Iti amintesti cand ai decis in ianuarie sa cheltuiesti mai putin si sa economisesti mai mult in 2023? Vara poate fi un moment bun pentru a revizui aceste obiective, spun consilierii financiari. Ganditi-va la asta ca fiind „Anul Nou in iulie”.
O analiza financiara rapida are acum sens, deoarece mai este timp sa faceti ajustari daca ramaneti in urma fata de obiectivul dvs. – fie ca este vorba de crearea unui fond de urgenta, reducerea datoriei cardului de credit sau reluarea platilor imprumuturilor pentru studenti, acum ca pauza pandemiei este in sfarsit (intr-adevar !) terminare.
Urmeaza multe evenimente care duc la petrecere, cum ar fi timpul de intoarcere la scoala (rechizite si imbracaminte), Halloween (costume si bomboane), Ziua Recunostintei (mancare) si sarbatorile de iarna (cadouri). „Deci este un moment foarte bun pentru a te pregati pentru cheltuieli mai tarziu in cursul anului”, a spus Yanely Espinal, autoarea cartii „Mind Your Money”.
Nate Hoskin, un planificator financiar certificat din Denver, care se concentreaza pe adultii tineri, recomanda un „audit” personal. Daca suna prea mult ca ceva ce ar face Internal Revenue Service, ganditi-va in schimb ca la o „verificare” a sanatatii financiare.
Dl Hoskin, care are o multime de urmaritori TikTok, a indemnat o evaluare ferma a obiectivelor pe care le-ati stabilit la inceputul anului. Sa presupunem ca ati dorit sa economisiti 500 USD pe luna, dar ati economisit doar 200 USD pe luna. „Fii cu adevarat critic si intreaba-te: „De ce nu am atins acest obiectiv?””, a spus el.
Ai estimat ca vei castiga mai multi bani decat ai facut-o? (Poate ca o agitatie secundara nu a fost atat de profitabila pe cat se anticipa.) Sau ai iesit prea des la cina? Este posibil ca inflatia sa fi adaugat la costurile tale, dar acum se raceste.
Dl. Hoskin recomanda sa tipariti extrasele bancare si ale cardului de credit si sa folositi un evidentiator pentru a marca articolele „frivole”, reprezentand bani pe care nu trebuia sa-i cheltuiti.
Pentru a reveni pe drumul cel bun, atinge-ti obiectivul treptat. Daca ati reusit sa economisiti 200 de dolari pe luna, a spus domnul Hoskin, este grozav. Incercati sa economisiti 250 USD luna viitoare, apoi vizati 300 USD. „Incercati sa ajungeti la 500 de dolari pe luna pana la sfarsitul anului”, a spus el.
Daca planul tau era vag sa economisesti fondurile ramase la sfarsitul lunii – dar nu parea sa fie niciodata in plus – incearca o strategie de „salveaza mai intai”. Deviati automat 15% din salariul dvs. catre un cont de economii (banca dvs., angajatorul dvs. sau diverse aplicatii pentru bani va pot ajuta sa aranjati acest lucru), apoi faceti un plan de cheltuieli pentru fondurile ramase.
„In schimb, te poate ajuta foarte mult”, a spus domnul Hoskin.
Dna Espinal a spus ca ati putea incerca sa faceti mai mult un obicei din economisirea si sa transferati bani catre obiectivul dvs. saptamanal sau chiar zilnic.
Jesse Mecham, fondatorul aplicatiei You Need a Budget, te-a sfatuit ca tu – si partenerul tau, daca faci parte dintr-un cuplu – sa faci mai intai o lista cu ceea ce vrei sa faca banii tai. Sa platesti o vacanta in strainatate? Creati un fond de urgenta?
Apoi, a sugerat el, apelati la extrasele dvs. de cont si parcurgeti ultimele luni de tranzactii, durand cel mult 20 de minute. Multe banci si carduri de credit clasifica automat achizitiile, ceea ce poate oferi o idee aproximativa despre unde se duc banii tai. Retineti orice cheltuieli care v-au avansat prioritatile, dar nu va bateti pentru achizitii care nu au facut-o.
„Nimeni nu este perfect”, a spus el.
Cu aceste cunostinte, a spus domnul Mecham, stabiliti obiective pentru numerarul din contul dvs. bancar, intreband: „Ce vreau sa faca acesti bani pana cand voi fi platit din nou?” Puteti folosi o aplicatie de bugetare sau o foaie de calcul de baza pentru a stabili un plan.
Daca sunteti constient atat de numerarul disponibil, cat si de obiectivele dvs., puteti gestiona mai bine compromisurile, a spus domnul Mecham. In loc sa te gandesti: „ Nu pot cheltui bani pentru asta”, poti sa-ti spui: „As prefera sa cheltuiesc bani pentru asta”.
Achitarea datoriei cardului de credit este deosebit de oportuna in aceasta vara, deoarece atat soldurile cardurilor, cat si ratele medii ale dobanzilor sunt ridicate. Instrumentul online gratuit de plata a datoriilor de la calculator.net va poate ajuta sa vedeti cat de mult va puteti permite sa platiti suplimentar si cat timp va dura pentru a elimina soldul, a spus doamna Espinal.
Nu va blocati in dezbaterea daca sa folositi metoda „avalansa” – acordand prioritate platii datoriilor cu cea mai mare rata a dobanzii – sau metoda „bulgarelui de zapada”, care se concentreaza pe achitarea celui mai mic sold mai intai pentru a construi un sentiment de succes.
„Majoritatea oamenilor ar trebui sa foloseasca o abordare hibrida”, a spus doamna Espinal. Incepeti prin a plati un mic sold pentru a castiga incredere. Apoi treceti la plata cardurilor cu dobanda ridicata (puneti fonduri catre cea mai mare rata si efectuati plati minime pentru celelalte pana cand primul card este achitat) pentru a economisi cei mai multi bani.
Alegeti o anumita data pentru controlul dvs. pentru a va asigura ca acesta se face inainte de sfarsitul verii, a spus Rob Williams, directorul general de planificare financiara la Charles Schwab. „Punerea in calendar va poate ajuta sa fiti sanatosi din punct de vedere financiar”, a spus el.
Iata cateva intrebari si raspunsuri despre cum sa faci un control financiar de vara:
Cum pot sa imi dau seama daca retinerile mele de salariu sunt corecte?
Vara este un moment bun pentru a revizui retinerile la sursa – suma impozitului retinut din salariul tau – mai ales daca ai primit o marire de bani sau ai avut o schimbare majora in viata ta, cum ar fi sa te casatoresti sau sa ai un copil. Daca aveti prea putine retinute, este posibil sa aveti o factura fiscala neasteptat de mare in aprilie anul viitor. IRS ofera un estimator online unde puteti raspunde la cateva intrebari pentru a vedea daca ar trebui sa va modificati retinerile. Pentru a face modificari, depuneti un formular W-4 actualizat la angajatorul dumneavoastra.
Cum imi vad raportul de credit?
Verificarea raportului dvs. de credit, care catalogheaza istoricul dvs. de imprumut, este un pas inteligent si, de obicei, se poate face relativ rapid online. Cele trei birouri majore de raportare de credit – Equifax, Experian si TransUnion – ofera rapoarte gratuite saptamanal, cel putin pana la sfarsitul acestui an, pe www.annualcreditreport.com. Daca observati erori, contactati atat biroul de credit, cat si creditorul care a furnizat informatiile incorecte, spune Comisia Federala pentru Comert.
Exista oportunitati speciale de a economisi bani la cumparaturi in aceasta vara?
Multe state ofera „sarbatori” cu taxele de vara – zile sau saptamani in care taxele de stat sunt scutite pentru achizitionarea anumitor bunuri, cum ar fi imbracaminte sau rechizite pentru scoala. New Jersey, de exemplu, care si-a programat evenimentul din 26 august pana in 4 septembrie, include o scutire de taxe pe computerele cu preturi mai mici de 3.000 USD. Unii experti fiscali resping evenimentele drept trucuri politice, dar raman populare printre cumparatori. Federatia Administratorilor Fiscali ofera pe site-ul sau o lista pentru fiecare stat.
